#005 Was ist ein ETF?

Hallo Liebe Leser und Leserinnen,

es soll nun weiter gehen mit einem Thema der Finanz FAQ auf dieser Seite und zwar dem Thema ETFs. ETFs drücken seit Jahren nach vorne in der Thematik wie lege ich mein Geld Gewinnbringend an, doch die wenigsten (gerade in Deutschland) wissen überhaupt was ein ETF ist und warum gerade Kleinanleger in einen ETF investieren sollten.

 

Was ist ein ETF?

Ganz kurz und einfach gesagt ist ein ETF ein geschnürtes Paket aus Aktien welches es dir ermöglicht breit gestreut in Aktien zu investieren.

 

Etwas länger erklärt:

ETFS oder auch „Exchange Trading Funds“ bezeichnet einen Fond der passiv einen Index nachbildet. Hierfür kaufen ETF Gesellschaften Aktien welche in einem Index vertreten sind und schnüren aus diesen Aktien Pakete. Ein solcher ETF ist beispielsweise der von Blackrock vertriebene iShares MSCI World, welcher den Welt Index von den stärksten 1600 Aktien nachbildet.

Diese Aktien würden zusammen einen 5 oder 6 Stelligen Betrag kosten, den ETF bekommt man aber pro Anteil für knappe 53€ (aktuell). Dies liegt daran, dass in einem solchen Paket nur Anteile der Aktien sind und die ganzen Aktien von der ETF Gesellschaft verwaltet werden. Dadurch kann man günstig am gesamten Erfolg des Marktes oder Index teilhaben.

Die Grafik von Brokervergleich beschreibt es hierbei ganz gut.

Quelle: Brokervergleich.de

Der Vorteil von ETFs ist, man streut sein Risiko direkt sehr breit, muss dafür aber kein Hohes Kapital besitzen um verschiedene Aktien zu kaufen. Gleiches kann man auch durch einen Fond erreichen, dieser wird jedoch mehr kosten als ein ETF da dieser aktiv durch einen Fond Manager gemanaged wird. (Außerdem ist es kaum möglich den Markt auf lange Sicht zu schlagen, daher ist es schlauer direkt in den Markt zu investieren)

ETFs gibt es natürlich nicht nur vom MSCI World sondern von jedem nur erdenklichen Index. Man kann nur in Technik Unternehmen investieren (Nasdaq 100) oder nur in China, nur in Europa, nur in nachhaltige Unternehmen, oder nur in Dividendenausschüttende Unternehmen.

Und was genau ist ein Index?

Zu einem Index werden Aktien zusammengeschlossen/ zusammengezählt welche ähnliche Eigenschaften aufweisen, dies kann die Ausrichtung des Unternehmens sein (Telekomminikation, digitales Unternehmen, Automobilbranche), dies kann die Örtliche Lage des Unternehmens sein (USA. Großbritannien, Europa, Deutschland usw.) dies kann aber auch die Nachhaltigkeit für den Planeten sein. All dies wird in Indexen oder kann in Indexen zusammengefasst werden.

Quelle: JustETF.de

Das Bild von Just ETF zeigt den DAX Index und aus welchen Titeln dieser Index besteht. Ein ETF welcher nun diesen Index nachbilden soll, kauft in selben Anteilen die Titel des Indexes. Dadurch sollte die Wertsteigerung (auch der Verlust) des Indexes nachgebildet werden.

Ein gutes Depot um ETFs zu kaufen ist aus meiner Sicht die Consorsbank welche es ermöglicht viele verschiedene ETFs zu traden und dies teilweise auch kostenlos. Die App wie auch die Website sind einfach zu bedienen.

Trade Republic bietet den Vorteil dass die Sparpläne von ETFs 0 Euro kosten, dafür ist die Auswahl hier nur sehr gering. Ich habe aufgrund des höheren Angebotes auf Consorsbank umgestellt. Solltest du allerdings mit Blackrock / iShares zufrieden sein, reicht Trade Republic vollkommen aus.

Durch das Banner könnt ihr ein Depot bei der Consorsbank eröffnen und erhaltet auf euren ersten Sparplan 20€ Prämie. Durch das Nutzen der verschiedenen Banner unterstützt ihr zusätzlich diesen Blog.

 

Vielen Dank fürs Lesen des Beitrages.

Bleibt Gesund

Euer

FinancialDad

 

#004 #001DD Dividendenaktien

Hallo Liebe Leser und Leserinnen,

wie versprochen möchte ich nun meine erste Blogreihe Dividendendepot, fortsetzen welches ich schon angekündigt hatte. Diese Thematik soll nun als eigene Reihe in diesem Blog behandelt werden welche mindestens einmal im Monat ein Update bekommt. Anfangs wird die Frequenz der Beiträge natürlich höher liegen. Diese Artikel werden nun immer zusätzlich mit dem Kürzel #___DD durchgezählt, damit man die Artikel besser zuordnen kann.

 

Mit welchen Fragen werde ich mich heute beschäftigen?

Was ist eine Dividende/Dividendenaktie?

Gibt es Unterschiede der Dividendenaktien?

Wie werden Dividenden versteuert?

Was genau ist die Dividendenstrategie und was erhoffe ich mir davon?

 

Was ist eine Dividende/Dividendenaktie?

Eine Dividende ist eine Gewinnausschüttung eines Aktienunternehmens an die Aktionäre/ Halter der Aktie. Diese Dividende kann je nach Unternehmen unterschiedlich hoch ausfallen und wird auf der Jährlichen Aktionärsversammlung beschlossen. Jedoch zahlt nicht jede Aktie eine Dividende aus, ob eine Aktie eine Dividende auszahlt kann auf verschiedenen Portalen eingesehen werden.

 

Ein Beispiel einer solchen Aktie ist E.ON. Die Dividende und der Verlauf der letzten Jahre, kann beispielsweise auf finanzen.net eingesehen werden. (https://www.finanzen.net/dividende/eon)

Die E.ON hat demnach dieses Jahr eine Dividende von 0,46€ pro Aktie ausgeschüttet, was einer Rendite von 4,82% entspricht.

Eine hohe Rendite ist aber nicht immer etwas Gutes, sollte die Rendite zu hoch sein, ist dies meist ein Zeichen dafür, dass etwas nicht stimmt und die Aktionäre bei Laune gehalten werden müssen. Ich Selber strebe eher nachhaltige Firmen mit einer langsamen Steigerung der Dividende an.

 

Dividenden können: einmal, zweimal oder viermal oder bei REITS auch zwölf mal im Jahr ausgeschüttet werden. In Deutschland ist eine einmalige Ausschüttung üblich, in den USA wird eher Quartalsweise ausgeschüttet. Auch der Zeitpunkt der Ausschüttungen kann hierbei variieren.

 

Gibt es Unterschiede bei den Dividendenaktien?

Ja gibt es gibt verschiedene Dividendenaktien. Aus meiner Sicht gibt es folgende Kategorien:

Normale Dividendenaktien: wurden oben schon erklärt

REITS: Eine besondere Form der Immobilienaktien, REITs schütten monatlich aus.

Dividendenaristokrat: Unter Dividendenaristokrat versteht man ein Unternehmen welches seit 25 Jahren die Dividende kontinuierlich erhöht hat. Beispielsweise COCA COLA

Ausschüttende ETFs: Sind genaugenommen keine Aktie sondern ein Bündel aus mehreren Aktien. Die Ausschüttungsquote ist hier die Mischung der Ausschüttungsquoten der eingeschlossenen Aktien.

 

Wie werden Dividenden versteuert?

Dividenden werden wie auch Aktiengewinne versteuert. Hierbei kann jedoch wie bei Zinsen du Gewinnen ebenfalls der Freibetrag von 801€ (Single) 1602€(verheiratet) geltend gemacht werden.

Wird dieser Freibetrag überschritten oder ist dieser schon ausgeschöpft, so muss man zwischen 26,38 und 27,99% Steuern zahlen. (Abhängig ob Kirchensteuerpflichtig oder nicht)

Und nun das wichtigste, was ist die Dividendenstrategie und was erhoffe ich mir davon?

Die Dividendenstrategie ist grundsätzlich einfach erklärt, das Depot setzt hierbei nur auf Aktien welche eine Dividende auszahlen. Dies sorgt dafür, dass das so ausgezahlte Kapital in neue Anteile von Aktien gesteckt werden kann. Ein kleiner psychischer Vorteil ist das Erfolgserlebnis und die Motivation welche die Dividenden bewirken.

Ein weiterer Vorteil ist, dass die Dividenden regelmäßig ausgezahlt werden, man kann somit die Dividende zum Leben nutzen ohne Aktien verkaufen zu müssen und so das Depot zu schwächen. Dies ist ein riesiger Vorteil, wenn man das Depot zur Altersvorsorge nutzen möchte wie ich.

So das war es für heute, demnächst geht es mit der Auswahl der Titel weiter. Ausgesucht habe ich diese bereits, die erste Ausführung wird es morgen (15.8.20) geben. Ich werde die nächsten Wochen meine Titel vorstellen und meine Entscheidungen begründen.

 

Als Depot habe ich mir das Depot der Consorsbank ausgesucht, da es für mich die beste Alternative für das Depot ist. Es sind Sparpläne für Aktien möglich mit einem Ordervolumen von 25€ somit kann ich möglichst viele Titel kaufen. Auch sind Teile von Aktien möglich, was es ermöglicht auch teurere Aktien in das Depot aufzunehmen.

Durch das Banner könnt ihr ein Depot bei der Consorsbank eröffnen und erhaltet auf euren ersten Sparplan 20€ Prämie.

 

Vielen Dank fürs Lesen des Beitrages.

Bleibt Gesund

Euer

FinancialDad

 

 

#002 – Depotvergleich, die richtige Depotwahl

Kurzes Vorwort

Ein Depotvergleich ist in der heutigen zeit wichtig, da die Angebote heutzutage sehr zugenommen haben und Kosten wie auch das Angebot der verschiedenen Depots sich stark unterscheidet. Früher hat man sein Wertpapierdepot bei seiner Hausbank angelegt. Dort hat man sich gut aufgehoben gefühlt und dem Sachbearbeiter vertraut und war froh dass man einen direkten Ansprechpartner hatte. (Erfahrung meiner Eltern und diverser Forenbeiträge) Mittlerweile hat sich dieses Bild aber gewandelt. Günstige, besonders auch online Anbieter drängen auf den Markt und entfachen einen „Preiskampf“, wie sich dieser weiter Entwickelt und ob sich die sogenannten „Depotdiscounter“ auf Dauert halten werden wird die Zeit zeigen. Als einer der ersten „Gratisbroker“ hat sich Robinhood in den USA einen Namen gemacht. In Deutschland ist gerade TradeRepublic*  als günstiger Broker sehr bekannt. Jedoch sieht man in jüngster Zeit dass sich die Gebühren verschiedener Broker erhöhen und ebenfalls Negativzinsen eingeführt bzw. erhöht werden. Daher ist abzuwarten was die Zukunft bringt. Nun weiter zum Depotvergleich.

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